[정재원 기자] 10년 만에 기준금리 3% 시대가 열리며 대출자들의 비명이 커지자 금융당국의 고민도 깊어지고 있다. 늘어나는 이자부담에 가계와 중소기업 등을 중심으로 부실 위험이 높아지면서 선제적인 지원대책을 마련해야 한다는 목소리가 커지고 있기 때문이다.

15일 금융권에 따르면 한국은행이 지난 12일 두 번째 '빅스텝'(한 번에 금리 0.5%포인트 인상)을 단행하면서 연내 주택담보대출 금리가 8%를 넘어설 것이란 관측이 나오고 있다. 기준금리가 3%대로 올라선 것은 2012년 10월(3.0%) 이후 10년 만이다.

기준금리가 오르자 시중금리도 또 다시 오르고 있다. 최근 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 주택담보대출 고정형(혼합형) 금리는 4.89~7.176%로 7%대를 넘어섰다. 변동금리도 4.40~6.848%로 7% 돌파를 눈앞에 두고 있다.

한은이 기준금리를 0.25%포인트 인상한 지난 8월25일 이후 약 두 달간 금리 상단이 1%포인트가량 오른 점 등을 감안하면, 조만간 8% 돌파도 머지 않았다는 전망이 나온다.

이렇듯 기준금리 인상 기조가 이어지면서 시장금리도 오르고 있지만 수신과 여신 상품의 상승 폭과 속도는 차이를 보이고 있다. 금리인상 반영 시점과 은행들의 이윤을 더한 가산금리 확대 등의 영향으로 예대금리차(예금금리와 대출금리의 차이)는 점차 커지는 모습이다.

금융권에 따르면 한국은행이 기준금리를 10년 만에 3%로 올리면서 예적금 금리와 대출금리도 잇달아 오르고 있다. 시중은행의 예금금리는 4%를 넘어 5%대로, 주택담보 등 대출금리 상단은 7%를 넘어 8%대로 향해가는 상황이다.

이에 은행 고객들 사이에서는 대출금리가 빠르게 큰 폭으로 뛰는 반면 예금금리 인상은 이에 못 미친다는 지적이 많다. 실제 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 시중은행의 가계대출금리에서 저축성수신금리를 뺀 가계예대금리차는 벌어지고 있다.

은행연합회에 공시된 KB국민은행의 가계예대금리차는 7월 1.38%포인트에서 8월 1.43%포인트로 확대됐다. 신한은행은 1.62%포인트에서 1.65%포인트로, 하나은행은 1.04%포인트에서 1.12%포인트로 각각 올라갔다. 우리은행도 1.40%포인트에서 1.57%포인트로, NH농협은행도 1.40%포인트에서 1.76%포인트로 각각 상승했다.

이는 가계대출금리가 올라가는 만큼 저축성수신금리가 오르지 않은 결과다. 은행들은 가산금리를 올리고 우대금리를 낮추는 등의 방식으로 마진을 늘리고 있다. 금리인상 반영 속도 역시 예금이자와 대출이자의 차이를 키우는 요인이다.

시중은행 관계자는 "금리 결정 구조상 예금금리보다 대출금리 상승 속도가 빠르다"며 "예금금리는 통상 한국은행 금융통화위원회의 기준금리 인상 결정 후에 오르지만 대출금리의 경우 금융채 등 시장금리가 일 단위, 주 단위로 바로 반영된다"고 설명했다.

은행들은 금리상승기에는 예대금리차가 확대될 수밖에 없다는 입장이다. 미국에 발맞춰 한은의 기준금리 인상이 지속될 것으로 예상되면서 예금이자와 대출이자 차이는 더 벌어질 전망이다.

대출금리 인상폭에 못 미치더라도 예금금리 역시 꾸준히 오르는 중이다. 한은이 기준금리를 3%로 0.5%포인트 높이면서 은행들은 잇달아 예적금 상품 금리를 올리고 있다. 시장에서는 기존에 유지한 저금리 예적금으로 담보대출을 받아서 고금리 상품에 돈을 넣는 신종 재테크 기법도 나오고 있다.

신한은행은 이날부터 예적금 39종에 대해 수신상품 기본금리를 최고 0.8%포인트 인상한다. 상품별 가입기간에 따라 거치식 예금은 최고 0.8%포인트, 적립식 예금은 최고 0.7%포인트 각각 올린다. 농협은행도 거치식 예금 금리를 0.5%포인트, 적립식 예금 금리는 0.50~0.70%포인트 높인다.

우리은행은 19개의 정기예금과 27개의 적금 금리를 최대 1.00%포인트 인상했다. 예금상품은 비대면 전용 '우리 첫거래 우대 정기예금'을 최고 연 3.80%에서 최고 연 4.80%로 1.00%포인트 높였다. 그 외 다른 정기예금 상품의 금리는 0.30~0.50%포인트 올렸다.